自驾游最好临时增加险种 境外旅行保险随身带(图)

漫画 邹晶 
 

　　国家旅游地理2月5日讯　如今人们出游的机会越来越多，意外风险也无处不在。特别是春节就要到了，出门游玩或者出境游的市民还真不少，出游之前大家不妨根据自己的行程特点，有针对性地安排好保险计划。记者采访了我市多家保险公司的业内人士，给出了一些买保险的建议。

　　自驾游可临时调整部分车险种类

　　如今高速公路节日期间免过路费，有越来越多的人开始选择自驾车出游，业内人士建议，除了驾车者和随行者要投保足额的人身旅行意外险，车险方面也要重新临时调整一下。

　　可以临时增加车上人员险的责任限额，同时临时增加一些“轮胎爆破险”、“玻璃单独破碎险”、“盗抢险”等，以应付旅行途中可能发生的各类状况。

　　自助探险可安排特殊保障计划

　　近年来，自助探险游也非常热门。但探险地往往环境比较恶劣，地处偏远地区，医疗机构和设施也较为落后，旅行途中的风险更为突出。

　　如果是去高原地区，除了投保一般的旅游意外险外，最好能再加一份“高原疾病特种保险”。如果是三五好友“组团”去人迹罕至的原始森林、无人区这样富于挑战性的探险游活动，目前市场上普通的旅行险基本会将这类风险列为除外责任的，因为承保风险太大。但是有需要的团体，还是可以向保险公司咨询，定制一份保险，或者加一条“保单批注”，以额外付费的方式，来实现该类保障。

　　如果旅行途中会参加潜水、滑雪等高风险的运动，一般的旅行意外保险也是将这些项目作免责处理的，一些外资保险公司的旅行险产品保险责任中能覆盖这些高风险项目。

　　境外旅行保险别忘随身带

　　如果是出境旅行，当然更要重视保险问题。身在异国他乡，由于语言、文化的差异，一旦发生意外，总会带来诸多的不便。此时，一份“合身”的境外旅行险产品就显得尤其重要了。在境外旅行时保险别忘随身带。

　　游客在选购境外旅行保险时，医疗保障服务和国际紧急援助更是选择境外旅行保险时最需要关注的两个方面。

　　国际紧急援助。境外发生意外，紧急救援十分关键。一个国际著名保险公司和一个国际救援机构，其强大的全球服务网络和专业的救援队伍，能为你提供最好的境外保障。

　　最重要的是还能为海外紧急门诊和紧急住院所产生的医疗费用提供保障。有些境外旅行保险还可以为游客在保险范围内发生的住院治疗费用提供担保，并直接与医院或其他服务机构结算费用，为游客在遭受意外时雪中送炭，缓解游客临时困境。

　　除此之外，消费者还可根据自己的需求，选择住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误、第三者个人责任等多方面的综合保险利益。至于境外旅行保险具体怎么投保，可以根据自己的旅行天数、旅行目的地的消费水平，特别是医疗服务收费水平等，为自己的出行量身定制。

　　自驾出游车险并非所有情况都理赔

　　自驾出游时因驾车人对异地复杂路况不熟悉，容易发生意外事故。除了交强险、第三者责任险、车上人员责任险等外，最好还要针对长途出行投保一些单独险种，如玻璃单独破碎险、全车盗抢险等。不过，保险专家指出，保险只是针对可能出现的意外提供保障，并非所有的情况都能理赔，因此，车主在出发前要特别注意一些事项。

　　条款里是否有区域条款限制。很多车主虽然购买了全险，但是由于自己很少到外地，为了降低保费，所购车险可能附加了区域条款。区域条款只针对车主在本地或本省范围内的事故有效，因此一旦在异地出了问题，很可能省小钱吃大亏。

　　自行修车难获理赔。驾车在外遭遇车祸，很多车主急着赶路，没有通知保险公司就到当地的修理厂修车，这样的情况也会造成理赔上的问题。因为保险公司在定损时，定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好后所需要的合理市场均价。因此，车主在异地出险，又不了解当地修车价格的情况下，应尽可能前往当地保险公司推荐的修理厂修理车辆。

　　出险私了难理赔。有些事故发生后，车主双方会选择私了，因为没有保险公司的定损证明，回来再要求保险公司赔偿，一般会被拒绝。

　　损失扩大难理赔。在事故发生后，虽然也向保险公司报了案，得到确定的回复，但是车主认为车辆依然能继续带伤行驶，导致了其他部件的损坏。在理赔时，保险公司对扩大损失的其他部件的修理费用是不赔的。

　　贴心提醒

　　1、出门前买旅行险，包括航空险，实际上，“性价比”较高的选择应是在平常就做好足额的人身意外险、医疗类保障安排。出游前再视个人保障、旅游目的地、时间长短等情况，添购适合的旅行意外险种，把保费花在刀刃上。

　　2、利用信用卡买机票或刷团费，额度虽然高（大多有50万~500万元人民币），但其保障毕竟有限，比如大多只保障固定航班线路，不包括加班班机，而且，航意险的保障时间又是“从上机舱门开始，到出机舱门结束”，对于整个旅行途中其他更多时间段内的意外风险，是无法保障的。

　　3、许多人知道，一般旅游团确实会投保责任险，但大多数都是投保的“旅行社责任保险”。旅行社责任险保的不是游客而是旅行社。如果旅行团发生意外的人身伤害和财产损失事故，事后判定责任为旅行社工作人员的过失或疏忽的，那么保险公司会代旅行社向相关人员进行经济赔偿和补偿。如果是自然因素、突发事故等状况对游客造成伤害，无法通过旅责险获得赔偿。因此游客还需要自行安排投保相关的旅行意外险。本报记者 邵海峰